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So unterschreiben Sie einen Kreditvertrag, nicht einen Satz: Die wichtigsten Tricks der Banken

  1. Datum der Ausleihe
  2. Volle Darlehenskosten
  3. Zahlungsverfahren
  4. Zahlungsdatum
  5. Bankgebühren
  6. Strafe für verspätete Zahlung
  7. Vorzeitige Beendigung des Vertrages
  8. Ihre Rechte sind gesetzlich geschützt.

Von Banken bereitgestellte Kreditprogramme nehmen oft nur eine Seite in Anspruch und versprechen sehr günstige Rückzahlungsbedingungen. Gleichzeitig passt der Kreditvertrag nicht einmal in 10 Seiten, er ist terminologisch und mit einer großen Anzahl von Punkten beängstigend. Die Unterschrift lohnt sich zwar nicht und die Bank und der Kunde erhalten keinen Kredit. Oft verlassen sich die Kreditgeber auf das Analphabetentum, die Eile und das Vertrauen der Bürger und versuchen, den Kreditnehmern so viel Macht wie möglich zu verschaffen, was zu den vorteilhaften Vertragsbedingungen beiträgt. Wie vermeide ich eindrucksvolle Schulden und worauf solltest du besonders achten?
Es wird häufig empfohlen, den Vertrag sorgfältig und ohne Eile zu lesen, sich mit ihm zu befassen und Fragen zu stellen. Dies ist alles wahr, aber Sie können verwirrt werden und nicht zwischen angemessenen gesetzlichen Anforderungen und gerissenen Tricks unterscheiden.

Datum der Ausleihe

Es lohnt sich, am Datum des Darlehens zu bleiben. Dies ist der Tag, ab dem Zinsen anfallen. Das Datum kann den Tag der Überweisung des Betrags oder den Tag der Gutschrift auf dem Konto des Kreditnehmers berechnen. Die erste Option kommt den Banken zugute, die zweite - Ihnen. Die Banken müssen spätestens am nächsten Tag Geld überweisen, die Bestätigung der Transaktionen kann jedoch 3 bis 5 Tage dauern. Darüber hinaus haben Sie das Recht, ein Darlehen nur bis zu dem im Vertrag vereinbarten Zeitpunkt ganz oder teilweise abzulehnen.

Volle Darlehenskosten

Zusätzlich zu den Zinsen für Kredite können Banken verschiedene Gebühren erheben und Ihnen unnötige Dienstleistungen auferlegen. Das Gesetz verpflichtet die Kreditgeber, die vollen Kosten des Kredits unter Berücksichtigung aller zusätzlichen Dienstleistungen zu berechnen. Dieser Betrag ist immer im Darlehensvertrag enthalten und es liegt an ihr, die Attraktivität von Darlehensprogrammen zu bewerten, während sich zukünftige Darlehensnehmer häufig nur mit Zinsen befassen. Zusätzlich zu den Zinsen für Kredite können Banken verschiedene Gebühren erheben und Ihnen unnötige Dienstleistungen auferlegen

Zahlungsverfahren

Der Vertrag kann Annuität oder Differenzzahlung erscheinen. Haben Sie keine Angst vor diesen Worten, um herauszufinden, welches gerade genug zu Ihnen passt.
Annuitätenzahlung bedeutet, dass die Höhe der monatlichen Zahlungen während der Vertragslaufzeit unverändert bleibt. Das Plus einer solchen Zahlung ist, dass Sie sich nur an diese Zahl erinnern müssen und keine Schwierigkeiten entstehen. Der Nachteil für Sie als Kreditnehmer ist, dass die meisten Zahlungen zum ersten Mal (ein Jahr und möglicherweise mehrere Jahre) Zinsen für den Kredit sind. Dies bedeutet, dass das Speichern nicht funktioniert. Im letzten Zahlungsmonat kann sich herausstellen, dass noch ein ziemlich hoher Betrag zu zahlen ist. Dies ist die Hauptschuld. Lesen Sie den Zahlungsplan sorgfältig durch, um Probleme zu vermeiden.
Banken bevorzugen Annuitätenzahlungen, da sie bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers gegen Zinsverlust versichert sind. Darüber hinaus sind die Einnahmen aus dem Darlehen höher.
Die Differenzzahlung war lange Zeit die einzige in Russland verfügbare Option. Der Unterschied besteht darin, dass die Höhe der Zahlungen gegen Ende der Leihfrist allmählich abnimmt. Dies ist darauf zurückzuführen, dass der größte Teil der Zahlung die Hauptschuld ist und der gesamte Darlehensbetrag verzinst wird. Weniger Schulden - weniger Zinsen. Wählen Sie diese Option, wenn Sie bereit sind, große Beträge sofort zu zahlen. Später kann man gut bei Zinsen sparen.

Zahlungsdatum

Die Ausführung von Zahlungen erfolgt nach einem einfachen Schema, wobei jedoch ein wichtiger Punkt zu berücksichtigen ist. Der Tag, an dem Sie den Betrag der monatlichen Zahlung auf Ihr Konto einzahlen, gilt nicht als Datum der Erfüllung der Kreditverpflichtungen. Erst wenn die Bank Geld auf das Darlehenskonto überweist, gilt die Verpflichtung des Darlehensnehmers als erfüllt. Es kann vorkommen, dass Sie alles rechtzeitig erledigt haben und der Gläubiger das Geld später gutgeschrieben hat. Bußgelder in diesem Fall gehen zu Lasten des Kreditnehmers. Aus diesem Grund sollte im Darlehensvertrag eindeutig vermerkt sein, dass die Mittel spätestens an einem bestimmten Tag auf dem Darlehenskonto gutgeschrieben werden.

Bankgebühren

Stellen Sie sicher, dass Sie nicht für die zusätzlichen Bankgebühren im Zusammenhang mit der Ausleihe verantwortlich sind
Stellen Sie sicher, dass Sie nicht für die zusätzlichen Bankgebühren im Zusammenhang mit der Ausleihe verantwortlich sind. Dies ist einer der häufigsten Fehler, aufgrund derer Kreditnehmer Geld verlieren. Eine eindeutige Höhe der Kosten ist nicht gesetzlich festgelegt, dh die Banken können so viel verlangen, wie sie benötigen, auch wenn die Höhe der Kosten höher ist als die Darlehensschuld. Beispielsweise kann ein Kreditgeber einen Kreditnehmer zur Zahlung aller etwaigen Rechtskosten verpflichten. Es ist unmöglich, diese Klausel nach Unterzeichnung des Vertrages anzufechten oder zu bestreiten. Die beste Lösung wäre, sich nicht mit einer solchen Bank zu befassen.

Strafe für verspätete Zahlung

Strafen werden von allen Banken erhoben, nur die Höhe der Strafe variiert. Sie wird in Prozent angegeben und beginnt bei 0,1% pro Tag. Berechnen Sie im Voraus, wie viel eine Verspätung Sie pro Woche kostet. In einigen Banken sind die Geldbußen unangemessen hoch. Unterzeichnen Sie den Vertrag nicht mit 1,5% pro Tag oder mit 370% pro Jahr, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie eine so hohe Geldstrafe zurückzahlen können.

Vorzeitige Beendigung des Vertrages

Es sollte klargestellt werden, in welchen Fällen die Bank das Recht hat, den Vertrag einseitig zu kündigen. In diesem Fall müssen Sie den gesamten Betrag, einschließlich Zinsen und Strafen, in sehr kurzer Zeit (von 10 Tagen bis zu einem Monat) bezahlen. Die vorzeitige Kündigung des Vertrages gilt nicht nur nach schwerwiegenden Vertragsverletzungen, sondern auch in einigen anderen Fällen. Zum Beispiel kann eine Bank einen Vertrag kündigen, wenn Sie ihn nicht rechtzeitig über eine Änderung Ihres Familienstands, Ihrer finanziellen Situation und vielem mehr informiert haben. Es ist sehr schwierig, alle Fälle vorherzusehen, aber es ist möglich, sich so weit wie möglich vor Risiken zu schützen.

Ihre Rechte sind gesetzlich geschützt.

Ihre Rechte sind durch das Zivilrecht, die Gesetze "Über den Schutz der Verbraucherrechte" und "Über Banken und Bankgeschäfte" geschützt. Lassen Sie sich von Banken nicht irreführen und schließen Sie Verträge zu den günstigsten Konditionen.

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