1. Чаго не трэба рабіць пры пратэрміноўкі?
2. Якія меры МФА маюць права прымяняць да неплацельшчыкаў?
3. Дзейсныя абмежаванні па спагнанню запазычанасцяў у МФА
4. Як правільна паводзіць сябе даўжніку?
5. пралангацыя мікракрэдыту
6. рэструктурызацыя мікракрэдыту
7. Ўзяць доўгатэрміновы мікракрэдыт пад заклад маёмасці
8. Ўрэгуляванне пытання ў судовым парадку
9. заключэнне

Стаўка: ад 0,63%

Узрост: да 75 гадоў

Узрост: да 99 гадоў

Узрост: да 64 гадоў

Узрост: да 90 гадоў

Узрост: да 90 гадоў

Узрост: да 75 гадоў

Узрост: да 65 гадоў

Узрост: да 65 гадоў

Узрост: да 90 гадоў

Узрост: да 90 гадоў

Стаўка: ад 0,39%

Узрост: да 70 гадоў

Узрост: да 70 гадоў

Узрост: да 90 гадоў

Узрост: да 80 гадоў

Стаўка: ад 0,42%

Узрост: да 75 гадоў

Узрост: да 70 гадоў

Узрост: да 70 гадоў

Стаўка: ад 1,49%

Узрост: да 90 гадоў

Узрост: да 60 гадоў

Узрост: да 65 гадоў

Не ведаеце, што рабіць у сітуацыі, калі шмат пазык у МФА, а плаціць няма чым? Гэта распаўсюджаная праблема. Пазычальнікі трапляюць у даўгавую кабалу, калі пераацэньваюць свае фінансавыя магчымасці пры афармленні першага мікракрэдыту, ці не могуць своечасова выплачваць микрозайм з-за праблем з працай або здароўем.

Спрабуючы пагасіць адзін мікракрэдыт, гэтыя людзі бяруць наступная пазыка, усё больш увязая ў даўгах. Аднойчы аб'ём гэтых выплат аказваецца непасільнай, і чалавек губляе магчымасць вырашыць гэтую праблему самастойна.

Чаго не трэба рабіць пры пратэрміноўкі?

Каб з мінімальнымі стратамі вырашыць праблему, важна правільна паводзіць сябе ў гэтай няпростай сітуацыі. Па-за залежнасці ад характару чалавека і прычын ўзнікнення пратэрміновак, большасць даўжнікоў паводзяць сябе ў гэтай сітуацыі прыкладна аднолькава:

• адны пазычальнікі імкнуцца па магчымасці ўносіць невялікія сумы ў кошт пагашэння пазыкі, незалежна ад налічваюцца адсоткаў і штрафаў;
• іншая катэгорыя даўжнікоў ўсяляк пазбягае зносін і адмаўляецца ад узаемадзеяння з супрацоўнікамі службы бяспекі.

Абодва варыянту не гарантуюць рашэнне праблемы - па ўмовах крэдытнага дагавора, МФА мае права налічваць пені і штрафы на суму доўгу, паралельна працягваючы налічваць працэнты па микрозайму.

Адпаведна, аб'ём пазыковых абавязацельстваў ўзрастае ў геаметрычнай прагрэсіі, і чалавек канчаткова пазбаўляецца шанцу на спрыяльнай для яго зыход справы.

Якія меры МФА маюць права прымяняць да неплацельшчыкаў?

Мікрафінансавых кампаніі, якія працуюць у рамках прававога поля, маюць права:

• нагадваць пазычальніку аб тэрмінах пагашэння мікракрэдыту;
• апавяшчаць яго аб наяўнасці пратэрмінаванай запазычанасці па тэлефоне, прыходзіць да даўжнiка на дом для ўрэгулявання сітуацыі;
• перадаваць даўгавыя абавязацельствы і ўсю інфармацыю аб даўжніках калектарскіх агенцтваў;
• звяртацца з іскавымі заявамі ў суд і ўрэгуляваць пытанні ў адпаведнасці з нормамі расійскага заканадаўства;
• звяртацца да налічэння пені і штрафаў.

Пры пратэрміноўцы звыш 90 дзён пазычальнікі трапляюць у чорны спіс неплацельшчыкаў. Іх крэдытная гісторыя аказваецца безнадзейна сапсаванай, і атрымаць крэдыт або пазыку ў будучыні для гэтых грамадзян аказваецца практычна немагчымым.

Дзейсныя абмежаванні па спагнанню запазычанасцяў у МФА

Спецыялісты настойліва рэкамендуюць звяртацца з просьбай выдзеліць толькі ў легальныя МФА. Гэтыя арганізацыі працуюць пад жорсткім кантролем рэгулятара і строга выконваюць яго патрабаванні:

1. Дазволены аб'ём штрафных санкцыяў - не больш за 20% гадавых (0,05% у суткі) ад сумы запазычанасці.
2. Пачынаючы са 101 дня пратэрміноўкі на суму доўгу дадаткова разлічваюцца пені - у памеры 0,01% у суткі.
3. Максімальная сума доўгу не можа перавышаць трохразовы аб'ём цела пазыкі.
4. Супрацоўнікі службы бяспекі МФА не маюць права пагражаць пазычальніку і членам яго сям'і фізічным гвалтам, шантажаваць і запалохваць чалавека.
5. Званкі ў начны час, псута асабістага маёмасці, пагрозы любога роду - незаконныя, як і завышаныя штрафы і працэнты, якія прыводзяць да празмернага разрастання доўгу.

Інфармацыя аб даўжнiку ў калектарскія агенцтва перадаецца не раней, чым праз 30 дзён пасля заканчэння тэрміну дагавора - да гэтага моманту з кліентам будуць мець зносіны супрацоўнікі кампаніі-крэдытора.

Як правільна паводзіць сябе даўжніку?

Калі чалавек дапусціў пратэрміноўку, пажадана адразу звязацца з супрацоўнікам мікрафінансавай кампаніі, растлумачыць сітуацыю і назваць меркаваную дату аплаты. МФА ня менш пазычальнікаў зацікаўлены ў мірным урэгуляванні праблемы, таму верагоднасць знаходжання кампрамісу на пачатковым этапе вельмі высокая.

Рашэнне ў кожным выпадку прымаецца персанальна - аператары падкажуць аптымальны выхад з сітуацыі, калі чалавек сапраўды зацікаўлены ў вырашэнні гэтай праблемы.

Супрацоўнікі могуць даць даўжніку адтэрміноўку на невялікі тэрмін (на 2-5 дзён). У некаторых сітуацыях МФА нават згаджаюцца замарозіць на гэты тэрмін налічэнне адсоткаў. Але калі ўмовы пагаднення будзе зноў парушаныя, працэнты і штрафы за гэтыя дні налічваюцца ў поўным аб'ёме.

пралангацыя мікракрэдыту

Самы просты і даступны спосаб адтэрмінаваць выплату - аформіць пралангацыю мікракрэдыту. Такую паслугу для пазычальнікаў, якія апынуліся ў складанай жыццёвай сітуацыі, падаюць практычна ўсе МФА.

Правілы падаўжэння микрозайма у кожнай МФА могуць адрознівацца - дакладныя ўмовы прапісваюцца ў афіцыйнай дакументацыі на сайце і ў персанальным дамове пазыкі:

1. У большасці МФА паслуга пралангацыі прадастаўляецца бясплатна, пры ўмове, што пазычальнік папярэдне пагасіў ужо налічаныя працэнты.
2. У іншых кампаніях з кліентаў дадаткова спаганяецца аднаразовая камісія за падаўжэнне (1-3% ад сумы доўгу).
3. Ёсць і трэцяя катэгорыя МФА, якія пры пралангацыі аўтаматычна павялічваюць стаўку крэдытавання - г.зн. камісія спаганяецца за кожны дзень падаўжэння мікракрэдыту.

Дапускаецца неаднаразовае падаўжэнне тэрміновых мікракрэдытаў. Максімальную колькасць пралангацыі абмежавана заканадаўча - не больш за сем у 2018 годзе, і не больш за пяць - пачынаючы з 2019 года.

Каб актываваць паслугу, дастаткова:

• выбраць опцыю «Падоўжыць пазыку» ў асабістым кабінеце пазычальніка;
• пазначыць зручны варыянт аплаты налічаных працэнтаў (з карты, праз тэрміналы самаабслугоўвання, з рахунку эл. кашалька і інш.);
• аплаціць налічаныя працэнты (сума разлічваецца аўтаматычна);
• пацвердзіць аперацыю ў ЛК.

Для кліента адтэрміноўка плацяжу - аптымальны варыянт часовага вырашэння праблемы запазычанасці. Пралангацыя дае чалавеку дадатковую магчымасць знайсці патрэбную суму, пазбегнуць пратэрміноўкі і не сапсаваць сваю крэдытную гісторыю.

Пралангацыю мікракрэдытаў выгадная і крэдытору, паколькі кліент у гэтым выпадку добраахвотна выплачвае працэнты за ўсе дні выкарыстання пазыковых сродкаў. Да таго ж, выяўляючы лаяльнасць да пазычальнікаў, МФА стымулююць іх звяртацца ў гэты сэрвіс зноў.

Калі ў чалавека больш за 2-3 адкрытых мікракрэдытаў, адтэрміноўка плацяжу не толькі не вырашыць яго праблему, але і яшчэ больш абвострыць сітуацыю.

Даўжнік будзе вымушаны аплачваць працэнты, але пры гэтым не зможа пагасіць пазыкі цалкам. У гэтым выпадку яму прыйдзецца шукаць іншае выйсце са становішча.

рэструктурызацыя мікракрэдыту

Калі сітуацыя, калі кліент аформіў шмат пазык у МФА, але плаціць няма чым, паўстала з паважных прычынаў, то ён мае права звярнуцца ў арганізацыю з просьбай аб рэструктурызацыі доўгу.

Для гэтага спатрэбіцца напісаць адпаведную заяву з указаннем прычын пратэрміноўкі, і прыкласці да яго завераныя копіі пацвярджаюць дакументаў, якія даказваюць праўдзівасць заяўніка.

Уважлівымі прычынамі лічацца:

• праблемы са здароўем: сур'ёзнае захворванне, траўма, доўгі лячэнне ў стацыянары і інш.
• страта працы не па віне пазычальніка (у сувязі з скарачэннем, інваліднасцю і інш.)

Заяву трэба адправіць заказным лістом з паведамленнем на паштовы адрас кампаніі-крэдытора. Яго разгледзіць спецыяльная камісія і, калі прычыны будуць прызнаныя слушнымі, пазычальніку прапануюць прымальныя варыянты растэрміноўкі або адтэрміноўкі плацяжу.

Пры гэтым заключаецца дадатковае пагадненне, у якім агаворваюцца новыя ўмовы пагашэння. Бягучыя адсоткі з гэтага моманту не налічваюцца. Калі чалавек парушае гэтыя ўмовы, да яго зноў прымяняюцца штрафныя санкцыі, прадугледжаныя правіламі сэрвісу.

Ўзяць доўгатэрміновы мікракрэдыт пад заклад маёмасці

Вы не ведаеце, што рабіць, калі няма чым плаціць пазыку? Раім паспрабаваць аформіць крэдыт у банку ці ўзяць доўгатэрміновы пазыку пад заклад свайго маёмасці, або пад даручальніцтва фізічнай асобы.

Такія микрозаймы прадастаўляюць МФА «Профі Крэдыт »,« Главфинанс »,« Цэнтр пазыкі »і некаторыя іншыя кампаніі. Працэнты па доўгатэрміновых мікракрэдыты пачынаюцца ад 0,24% у дзень (па тэрміновых пазыках 2-2,2% у суткі), максімальна даступная сума для фізічных асоб - да 1 млн. Руб.

Пагашаць доўг пазычальнік зможа роўнымі плацяжамі, ня цяжкімі для сямейнага бюджэту - раз у тыдзень ці раз у месяц.

У якасці закладу можа выступаць:

• жылая і камерцыйная нерухомасць;
• аўтамабілі;
• зямельныя ўчасткі.

Для афармлення микрозайма спатрэбіцца асабіста наведаць офіс МФА і падаць дакументы, якія пацвярджаюць права ўласнасці на закладная маёмасць.

Калі чалавек прадаставіць закладная забеспячэнне або даручальніцтва трэціх асоб, ён можа паспрабаваць аформіць банкаўскі крэдыт на рэфінансаванне наяўных запазычанасцяў.

Такія паслугі аказваюць некаторыя крэдытныя арганізацыі: Тинькофф-банк, Тач-банк, Усходні банк. Стаўка ў гэтых установах вышэй, чым у звычайных банках, але для пазычальніка гэтая прапанова больш выгадна, чым пераплачваць за падаўжэнне микрозаймов ў МФА.

Калі ўзяць крэдыт або пазыку на пагашэнне наяўных даўгоў не атрымоўваецца, можна звярнуцца да прыватнаму крэдытору - але варта ўлічваць, што рызык у гэтым выпадку будзе значна больш, ды і пераплата апынецца істотна вышэй.

Ўрэгуляванне пытання ў судовым парадку

Калі знайсьці паразуменьня паміж крэдыторам і пазычальнікам не атрымоўваецца, застаецца магчымасць судовага ўрэгулявання пытання. Пужацца такога развіцця падзей не варта - дзейнасць МФА знаходзіцца пад кантролем ЦБ РФ. Рэгулятар забараняе арганізацыям перавышаць устаноўленую норму працэнтнай стаўкі і аб'ёму доўгу. У гэтым выпадку пазычальнік будзе ўпэўнены, што пытанне вырашыцца ў прававым полі.

Так, па тэрміновых пазыках, узятым да 2016 года (уключна), МФА не мае права налічваць працэнты пасля заканчэння тэрміну дагавора. ужо быў прэцэдэнт, калі Вярхоўны Суд абавязаў МФА знізіць суму спагнання да сумы, адпаведнай целе пазыкі.

Да таго ж трэба памятаць пра тое, што ініцыяваць судовы разгляд кампанія-крэдытор можа, толькі калі ў яе ёсць афіцыйная рэгістрацыя ў Дзяржрэестры МФА. Праверыць інфармацыю пра ўдзельнікаў мікрафінансавага рынку кожны пазычальнік можа на афіцыйным сайце Банка Расіі.

Калі дазволу на вядзенне мікрафінансавай дзейнасці у арганізацыі няма, пазычальнік можа сам звярнуцца з іскавай заявай у суд, і доўг анулююць.

Акрамя таго, пазоўнік мае права аспрэчыць іскавай суму, калі дакажа, што дагавор змяшчае кабальныя ўмовы і не адпавядае патрабаванням дзеючага заканадаўства.

Спаслаўшыся на складанае матэрыяльнае становішча, даўжнік мае права прадставіць суду пацвярджаюць дакументы, і хадайнічаць аб растэрміноўцы (адтэрміноўцы) па выплаце доўгу, альбо ініцыяваць працэдуру банкруцтва фізічнай асобы.

Калі суд прызнае правасць крэдытора, у даўжнiка арыштуюць маёмасць на гэтую суму.

Спагнаннем доўгу зоймуцца судовыя прыставы, але калі:

• судовыя прыставы не ў стане адшукаць даўжнiка;
• ў чалавека няма афіцыйнай працы;
• на рахунках няма сродкаў, і бягучых паступленняў;
• няма маёмасцi, якая падлягае апісанню,

то спагнанне доўгу часова прыпыняецца, а па факце - доўг прызнаецца «безнадзейным».

Такім чынам, у некаторых выпадках судовае разбіральніцтва стане цалкам прымальным варыянтам для чалавека, які не мае шанцаў пагасіць доўг у МФА.

заключэнне

Калі вы апынуліся ў такой непрыемнай сітуацыі, вельмі не рэкамендуем даводзіць справу да перадачы доўгу калектарскія агенцтва, паколькі іх метады спагнання выклікаюць у грамадзян масу нараканняў.

У сітуацыі, калі калектары выкарыстоўваюць незаконныя метады ціску на даўжніка, абавязкова звяртайцеся з заявамі ў пракуратуру і паліцыю. Але памятайце, што калі мікракрэдыт быў узяты ў легальнай МФА, пазбегнуць пагашэння не атрымаецца.

Калі шмат пазык у МФА, а плаціць няма чым, раім перезанять патрэбную суму ў знаёмых ці сваякоў, ці вырашыць пытанне мірным шляхам, дамовіўшыся з крэдытным мэнэджэрам аб растэрміноўцы плацяжу.

Ёсць, што дадаць па тэме? Пакідайце каментары, ваша меркаванне важна для нас!

Лепшыя прапановы па пазыках