1. Дата прадастаўлення крэдыту
2. Поўная кошт крэдыту
3. Парадак унясення плацяжоў
4. Дата ўнясення плацяжоў
5. банкаўскія выдаткі
6. Штраф за пратэрміноўку плацяжу
7. Датэрміновае скасаванне дамовы
8. Вашы правы абаронены законам

Крэдытныя праграмы, якія прадстаўляюцца банкамі, часта займаюць не больш старонкі і абяцаюць вельмі выгадныя ўмовы выплат. У той жа час дамову па крэдыце не змяшчаецца і ў 10 старонак, палохае тэрміналогіяй і вялікай колькасцю пунктаў. Пакуль на ім не стаяць подпісы і банка і заказчыка выдача крэдыту не адбудзецца. Часта крэдыторы разлічваюць на прававую непісьменнасць, паспешнасць і даверлівасць грамадзян і стараюцца атрымаць як мага больш улады над пазычальнікамі, дадаючы ў дагавора выгадныя ім пункты. Як жа пазбегнуць вялікага доўгу і на што варта звярнуць асаблівую ўвагу?
Вельмі часта раяць чытаць дагавор ўважліва, не спяшаючыся, ўнікаць і задаваць пытанні. Гэта ўсё дакладна, але можна заблытацца ў тэрмінах і ня адрозніць адэкватныя законныя патрабаванні ад маёй хітрасці.

Дата прадастаўлення крэдыту

Варта спыніцца на даце прадастаўлення крэдыту. Гэта той дзень, з якога пачынаюць налічваць працэнты. Датай могуць палічыць дзень пералічэння сумы або дзень залічэння яе на рахунак пазычальніка. Першы варыянт выгадны банкам, другі - вам. Банкі абавязаны пералічваць грошы не пазней за наступны дзень, але пацверджанне аперацый можа займаць ад 3 да 5 дзён. Больш за тое, у вас ёсць права адмовіцца ад крэдыту часткова або цалкам толькі да обговоренной ў дамове даты.

Поўная кошт крэдыту

Акрамя працэнтаў па крэдыце банкі могуць спаганяць розныя камісіі і навязваць непатрэбныя вам паслугі. Закон абавязвае крэдытораў палічыць поўны кошт крэдыту з улікам усіх дадатковых паслуг. Гэтая сума заўсёды ёсць у крэдытным дагаворы і менавіта па ёй трэба ацэньваць прывабнасць крэдытных праграм, у той час як будучыя пазычальнікі часта глядзяць толькі на працэнты.

Парадак унясення плацяжоў

У дагаворы можа значыцца аннуитетный альбо дыферэнцыраваны плацёж. Не варта палохацца гэтых слоў, разабрацца якой падыходзіць менавіта вам дастаткова проста.
Аннуитетный плацёж азначае, што сума штомесячных выплат нязменная на працягу ўсяго тэрміну дзеяння дагавора. Плюс такога плацяжу ў тым, што трэба запомніць толькі гэтую лічбу і ніякіх складанасцяў не ўзнікне. Мінус для вас, як для пазычальніка, у тым, што першы час (год, а можа і некалькі гадоў) большую частку плацяжоў будуць складаць працэнты па крэдыце. Гэта значыць, што зэканоміць не атрымаецца. У апошні месяц аплаты можа апынуцца, што засталося выплаціць даволі вялікую суму. Гэта і ёсць асноўны абавязак. Каб пазбегнуць непрыемнасцяў, уважліва чытайце графік плацяжоў.
Банкі аддаюць перавагу аннуитетный плацёж, таму што яны застрахаваны ад страты працэнтаў у выпадку невыканання крэдытных абавязацельстваў пазычальнікам. Больш за тое, даход з крэдыту вышэй.
Дыферэнцыраваны плацёж доўгі час быў адзіным варыянтам, даступным у Расіі. Адрозненне яго ў тым, што памер выплат да канца тэрміну крэдытавання паступова памяншаецца. Гэта адбываецца за кошт таго, што вялікую частку плацяжу складае асноўны доўг, а працэнты налічваюцца на ўвесь аб'ём крэдыту. Менш доўг - менш і працэнт. Выбірайце гэты варыянт, калі гатовыя адразу выплачваць вялікія сумы. Пазней вы зможаце добра зэканоміць на працэнтах.

Дата ўнясення плацяжоў

Аперацыя ўнясення плацяжоў адбываецца па простай схеме, але ёсць момант, які важна ўлічыць. Дзень, калі вы ўнеслі суму штомесячнага плацяжу на свой рахунак, ня лічыцца датай выканання крэдытных абавязацельстваў. Толькі калі банк пералічыць грошы на пазыковы рахунак, абавязак пазычальніка лічыцца выкананым. Можа ўзнікнуць сітуацыя, калі вы ўсё зрабілі своечасова, а крэдытор залічыў грошы пазней. Штрафы ў такім выпадку выплачвае пазычальнік. Таму ў крэдытным дагаворы дакладна павінна быць прапісана, што залічэнне сродкаў на пазыковы рахунак праводзiцца не пазней за вызначаны дня.

банкаўскія выдаткі

Абавязкова пераканайцеся, што вы не нясеце адказнасці за дадатковыя банкаўскія выдаткі, якія звязаны з крэдытаваннем. Гэта адна з самых частых памылак, з-за якой пазычальнікі губляюць грошы. Выразная сума выдаткаў не вызначана законам, а гэта значыць, што банкі могуць выставіць да аплаты колькі заўгодна, нават калі сума выдаткаў вышэй крэдытнага доўгу. Напрыклад, крэдытор можа абавязаць пазычальніка аплаціць усе судовыя выдаткі, калі такія з'явяцца. Абскардзіць або аспрэчыць гэты пункт пасля падпісання дамовы немагчыма. Лепшым рашэннем будзе не мець спраў з такім банкам.

Штраф за пратэрміноўку плацяжу

Штрафныя санкцыі налічваюцца усімі банкамі, вар'іруецца толькі памер пакарання. Ён паказваецца ў працэнтах, і пачынаецца ад 0.1% у суткі. Загадзя палічыце, колькі вам будзе каштаваць тыдзень пратэрміноўкі. У некаторых банках штрафы неапраўдана высокія, не падпісвайце дагавор пад 1.5% у дзень або пад 370% у год, калі не ўпэўненыя, што зможаце пагасіць такі вялікі штраф.

Датэрміновае скасаванне дамовы

Варта ўдакладніць выпадкі, пры якіх банк мае права скасаваць дамову ў аднабаковым парадку. Калі гэта адбудзецца, вам прыйдзецца выплаціць усю суму, уключаючы працэнты і штрафы, у вельмі маленькія тэрміны (ад 10 дзён да месяца). Датэрміновае скасаванне дамовы ўжываецца не толькі пасля сур'ёзных парушэнняў дагавора, але і ў рядке іншых выпадкаў. Напрыклад, банк можа скасаваць дагавор, калі вы своечасова не праінфармавалі яго аб змене ў сямейным становішчы, фінансавым стане і многае іншае. Усе выпадкі прадугледзець вельмі складана, але магчыма максімальна засцерагчы сябе ад рызык.

Вашы правы абаронены законам

Вашы правы абаронены грамадзянскім заканадаўствам, законамі «Аб абароне правоў спажыўцоў" і "Аб банках і банкаўскай дзейнасці». Не дазваляйце банкам ўводзіць вас у зман і падпісвайце дамовы на найбольш выгадных умовах.

крыніца